国家经贸委、科技部、财政部、公安部、外经贸部、人民银行等10部委2002年4月联合下发了《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》，标志着我国中小企业信用体系建设开始起步。近年来，随着中小企业信用体系的建设和完善，信用在解决中小企业融资方面发挥着越来越重要的作用。

　　银行：涉足中小企业信用贷款业务

　　在以往的贷款业务中，中小企业常常因为缺乏抵押物难以获得银行支持。针对中小企业的特点，越来越多的银行开始涉足信用贷款业务。信用贷款的债务人无需提供抵押品或第三方担保，凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。

　　工商银行面向小微企业和个体工商户推出了一款信用贷款产品——“小额便利贷”。该项贷款依据企业及其业主的信用状况办理，可无需提供抵押或其他担保，符合相应条件的贷款可在3－5个工作日内完成审批发放，金额最高可达200万元人民币，贷款期限最长达7个月。

　　北京银行推出了“融信宝”中小企业信用贷款业务，这是一款为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书，并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款条件的中小企业发放无担保、短期流动资金贷款产品。

　　民生银行无锡支行推出的“小额信用贷款”也非常有特色。在无锡有3年以上经营年限的个私协会会员企业，材料齐备两个工作日后就能获得相应贷款额度。申请成功最高可贷款30万元，贷款期为一年，期满可以转贷。贷款年利率为12%，可随借随还，利息按天计算。

　　可以说银行针对中小企业推出的小额信用贷款，非常契合中小企业“短、频、急”的融资需求特点。由于信用贷款无需抵押和担保，风险较大，因此，很多银行机构对申请企业所设的条件偏高，只有那些信用企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录的企业才能获得青睐。

　　政府：搭建中小企业信用融资服务平台

　　信用融资服务平台是政府、银行和中小企业信息沟通的桥梁。建立中小企业统一信用服务平台，征集信用信息，分类管理，通过网站的链接使相关部门实现中小企业的信用信息查询和使用，是解决中小企业信息不对称得问题的途径之一。通过建立中小企业信用档案和信用数据库，能够使金融机构可以迅速了解企业基本信息、遵纪守法信息、经营情况和财务信息，最终让信用成为中小企业贷款的抵押品。

　　山东省中小企业办近日发布《关于建立中小企业信用融资服务平台的通知》，表示将建立中小企业信用融资服务平台，通过打包推介、批量审查、集中授信、快捷融资的方式，满足中小企业资金需求。

　　一方面，平台可对中小企业融资需求进行前期调研和项目把关，减少银行信贷环节和风险，通过择优选择、推介及信用融资服务平台的增信，提升中小企业的资信评级，增强银行投资的信心，降低中小企业的融资成本，提高企业贷款的成功率。另一方面，还可以为中小企业提供投资咨询、经营管理、风险评估等服务，提高企业的信用意识和风险防范意识，帮助企业选择适合的商业银行和恰当的融资方式，使其能够短时间、低成本地筹集到发展急需资金。

　　全国人大代表、中国人民银行南京分行行长孙工声认为，长期以来，由于中小企业信用体系不完善，信用信息不透明，导致政府的政策支持、银行的金融支持、中介机构的服务支持不到位。应当加快信息共享服务平台建设，逐步形成中小企业信用信息征集、更新的长效机制，突破部门和行业壁垒，实现信息联合征集，促进信用信息在政府部门、银行、企业间顺畅交换和使用。

　　改善企业信用，对于提升中小企业整体素质和综合竞争力、提高自身的融资能力具有重要的意义。因此，中小企业来应当把信用当做企业的资本和获得金融机构支持的基础，对企业的信用状况给予足够的重视。（李宝翠）